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比特币是什么?
发布时间:2015-10-15

作者:江卓尔
来源:知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

  • 《比特币基础科普与常见误解》


================== 写在最前面 ==================
比特币是一种全新的东西。比特币和互联网一样,都有着全新的底层技术,运行原理和上层应用,历史上从未有过类似的东西。普通民众讲清楚比特币是什么,就像给80年代的民众讲清楚互联网是什么一样困难。

这也导致了绝大部分普通民众都很难搞清楚比特币是什么,并产生各种各样的误解,这和互联网早期遇到的问题一模一样。如果告诉80年代的民众能通过网络买衣服,他们会怎么反应?

连试都没法试,怎么可能通过这种方式买衣服?这绝对扯淡!
有图片也不行啊,上街买衣服不都得试穿试穿?
不知道穿了合不合身,好不好看就买?你这是疯了吧!

你要向他们介绍Google,他们会怎么反应?

一家帮你搜索信息的公司值5000亿美元?查个信息能收那么多钱?
什么?查信息是免费的?你用的所有服务都是免费的?
那公司怎么赚钱?还市值5000亿美元?你这是疯了吧!

你要告诉普通民众,一种程序员人为造出来的数字货币,一个币能值1200美元,超过一盎司黄金,总市值超过一百亿美元,他们会怎么反应?

比特币就是个骗局,任何一个程序员都可以再造出更多的比笨币,比傻币,比蠢币,
这种凭空造出来,完全没有实体的虚拟币怎么可能有价值?
没有政府背书担保,怎么可能有信用当货币?你这是疯了吧!

听起来是不是都很有道理,逻辑上无懈可击?

对于想了解比特币的人来说,比特币又相当晦涩难懂。最早的比特币用户大都是极客与黑客高手,这导致绝大部分“比特币科普教程”实际上充斥着大量的技术术语和底层原理介绍,并不适合没有技术背景的人阅读。

通常而言,一个没有技术背景的人自学的话,往往需要花一两个月的时间才能大致搞清楚比特币的技术基础、运行原理、过往历史和生态系统(想想一个80年代的人要花多久才能大致搞清楚互联网)。本文的目的,就是将这一两个月缩短到一两周,并力争在阅读本文的一两小时内形成对比特币的基本认识框架。

==================目录==================

  • 0、比特币是什么?


  • 1、比特币合法吗?

1.1、比特币在法律上的定义
1.2、比特币是庞氏骗局或传销吗?
1.3、某些传销虚拟币和比特币的区别

  • 2、比特币是怎么运行的?

2.1、中心化账本(银行)
2.2、去中心化账本
2.3、去中心化账本(比特币)
2.4、不可复制的比特币
2.5、比特币去中心化的意义

  • 3、比特币有什么用?有什么价值?

3.1、支付汇款
3.1.1、比特币支付
3.1.2、比特币小额支付
3.1.3、比特币跨国汇款(需对冲币价波动)
3.1.4、资本管制下的比特币跨国汇款

3.2、智能合约
3.2.1、映射真实世界资产
3.2.2、锚定真实世界法币
3.2.3、不可欺诈的合同和经济

3.3、信息公开
3.3.1、慈善募捐
3.3.2、身份验证
3.3.3、去中心化服务
3.3.4、资金公开
3.3.4、信息公开与智能合约的结合

3.4、炒作标的

3.5、非法用途
3.5.1、在线博彩
3.5.2、暗网黑市
3.5.3、敲诈勒索
3.5.5、传销吸纳资金
3.5.6、非聪本意

3.6、价值储存
3.6.1、黄金的价值储存功能
3.6.2、比特币的价值储存功能
3.6.3、比特币的避险功能
3.6.4、比特币的避难功能

3.7、货币发行与社会公平
3.7.1、社会削弱政府权力的趋势
3.7.2、政府掌握货币发行权的弊端
3.7.3、美国限制政府货币发行权的尝试
3.7.4、哈耶克的货币非国家化
3.7.5、弗里德曼的雅浦岛石币
3.7.6、数字货币三十年的技术积累
3.7.7、比特币的最高使命——以技术手段限制政府滥发法币,促进社会的公平与效率

  • 4、比特币的风投

  • 5、比特币是怎么发行的,什么是比特币挖矿?

5.1、什么是比特币挖矿
5.2、挖矿设备的演变
5.3、矿池
5.4、比特币挖矿的意义——分发初始比特币

  • 6、区块链的重要意义——人类组织结构的重大创新

  • 7、比特币的缺陷

  • 8、总结

8.1、投资风险
8.2、使用风险
==================正文==================

  • 0、比特币是什么

比特币(Bitcoin,缩写BTC)是一种总量恒定2100万的数字货币,和互联网一样具有去中心化、全球化、匿名性等特性。向地球另一端转账比特币,就像发送电子邮件一样简单,低成本,无任何限制。比特币因此被用于跨境贸易、支付、汇款等领域。

比特币由于广阔的前景和巨大的遐想空间,自2009年诞生后价格持续上涨,2011年币价达到1美元,2013年最高达到1200美元,超过1盎司黄金价格,有“数字黄金”的美称(目前币价约450美元)。

比特币始于2008年神秘人物中本聪(Satoshi Nakamoto)的论文《比特币:一种点对点的电子现金系统中文版)》。在诞生后的六年里,比特币作为一种前所未有的新型货币,经历了无数的市场考验和技术攻击,始终屹立不倒。现在比特币已成长为一个在全球有着数百万用户,数万商家接受付款,市值最高达百亿美元的货币系统

比特币相关企业也吸引了来自上百家著名风险投资基金、公司、个人近十亿美元的风险股权投资,其中不乏传统金融巨头,例如:
Visa、纳斯达克、花旗:《Visa,纳斯达克等巨头投资区块链公司Chain 3000万美元》;
万事达卡(MasterCard):《万事达卡、纽约人寿保险加入数字货币集团新一轮融资
》;
高盛、IDG资本:《比特币公司Circle获5000万美元融资》;
PayPal联合创始人,eBay联合创始人、高通:《初创比特币公司21获1.16亿美元巨额融资》;
纽约证券交易所(NYSE):《Coinbase正式完成7500万美元C轮融资》;
雅虎创始人杨致远、李嘉诚旗下风投:《比特币商业交易平台BitPay融资3000万美元,估值达1.6亿美元》等等。

亦有部分风投资金直接购买了比特币,例如在美国FBI对暗网黑市缴获比特币的拍卖中,硅谷最知名的投资人之一Tim Draper(百度,Hotmail,Skype,特斯拉的领投人)斥资2000万美元购买了3.2万个比特币,美国的比特币投资信托基金(Bitcoin Investment Trust)购买了4.8万个比特币等等。(网易新闻《三匿名竞标者拍走“丝绸之路”五万比特币》)

互联网打破了信息传播的地域和国家界限,信息自由极大地促进了人类经济、政治、文化的发展,比特币将进一步打破基于国家界限的金融和价值传播障碍,对全球造成深远的影响。加州大学金融学教授 Bhagwan Chowdhry提名中本聪为诺贝尔经济学奖候选人时做了如下评价:

我强烈建议把此奖项颁发给中本聪。比特币的发明简直可以说是革命性的。
中本聪的贡献不仅将会彻底改变我们对金钱的思考方式,很可能会颠覆央行在货币政策方面所扮演的角色,并且将会破坏如西联这样高成本汇款的服务,彻底消除如Visa,MasterCard和Paypal他们收取2-4%的中间人交易税,消除费事且昂贵的公证和中介服务,事实上它将彻底改变法律合约的方式。


  • 1、比特币合法吗?

1.1、比特币在法律上的定义
目前虽然有部分国家政府认可比特币具有货币属性,但大多数政府不认可比特币是货币,而是将比特币定义为商品,各国政府对比特币的主要观点有:

① 美国商品期货交易委员会(CFTC)将比特币定义为大宗商品,与黄金原油小麦的归类一样。(凤凰财经《比特币被正式归为大宗商品 接受CFTC监管》)

② 中国人民银行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》中,禁止金融机构介入比特币,但同时认为:

“比特币是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。但是,比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为,普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。”


③ 美国纽约金融管理局(NYDFS)颁布BitLicense(比特币许可证),对开展比特币金融交易的企业实行监管。(网易新闻《纽约推出BitLicense比特币执照最终版本》)

④ 《人民日报》在《电子货币监管提上日程》(2015年10月13日22版)中亦表达了类似的监管观点:

“虽然诸多虚拟货币都没有距离真正的货币属性更近,但在相对稳健的发展路径上,通过对以支付清算为核心的货币功能发掘,却有助于探索真正的电子货币创新。不过,创新的脚步后面要有紧跟而来的监管。”

虽然目前中国政府对比特币并未开始监管,但是态度已经从“无视”和“敌视”转变为“关注”。

⑤ 英国海关税务总署(HMRC)认为比特币是一种货币,对比特币交易免征增值税。但瑞典和德国等国家政府则一直都认为,比特币应该作为一种商品来加以对待。
欧洲法院(European Court of Justice)最终作出裁决,认为比特币应作为货币加以对待,而不是被视为一种商品,交易比特币不必像交易商品一样缴纳增值税。(腾讯新闻《欧洲法院裁定比特币是一种货币而非商品》)

因此,比特币不是被政府禁止的非法品,而是一种政府认可的合法商品和投资品,甚至货币

1.2、比特币是庞氏骗局或传销吗?
比特币交易市场的资金流向类似于股票市场,都是新投资者向不特定的旧投资者购买投资物(比特币或股票),任何新旧投资人都不能确保盈利。
“庞氏骗局”的定义是:用后来的“投资者”的钱回缴给前面的“投资者”当作回报的吸纳资金行为,
“传销”的定义是:通过特定上下线关系拉人头,吸纳并分配资金的行为。

在比特币/股票市场中老人比起新人没有优势,都要靠自己的能力判断涨跌而盈利;而庞氏骗局/传销中老人比起新人有强制优势,老人强制从新人处获取资金。因此虽然比特币/股票市场和庞氏骗局/传销一样,都依赖后来者资金驱动,但比特币市场和股票市场属于同一类别,不是庞氏骗局或传销。很多人其实是把“泡沫”、“传销”、“庞氏骗局”三个完全不同的概念混为一谈

再说得直白一点,传销上线逢人说的就是保证你赚钱,一个月收益有多少,你交钱了,他就能从你交的钱里抽一部分好处(比如30%~50%);比特币玩家和你说的是比特币投资风险很大,历史上有三次泡沫后大崩盘,跌掉80%~95%,买了就要做好归零的准备,你买了他没有任何好处(严格地说如果他持有比特币总量的万分之一,那他有万分之一的好处)。

1.3、某些传销虚拟币和比特币的区别
但需要注意的是,目前互联网上出现了大量由骗子公司控制发行的虚拟币,号称是比特币的模仿改进者,但实际上是传销或庞氏骗局(例如珍宝币、维卡币、摩根币等),或虽然不是纯粹的骗局,但被庄家高度控盘(例如鲨鱼币、谷壳币等)。

这些骗子币与比特币的最大区别在于:比特币不属于任何人或组织,是一个无人控制的,去中心化运行的货币。而这些骗子币有明确的发行方,并被发行方完全控制。骗子币虽然也叫“币”,但和比特币完全是两码事。和开放代码的比特币不同,大部分骗子币都不开放代码,或者干脆连代码都没有,只是网站上的一个数字,发行方想改多少就有多少。

骗子币往往有人卖力发帖推广,一般用上下线拉人头的手段吸纳资金。一个最简单的判断方法是,如果XX币由号称“实力雄厚”的XX公司发行,有着广阔的前景,并保证投资/挖矿收益高,许诺能涨能赚钱,要你花钱购买,那100%是骗子币。

  • 2、比特币是怎么运行的?

从运行上来看,比特币实际上是一个互联网上的去中心化账本

2.1、中心化账本(银行)
银行是一个中心化账本,账本存储在银行的中心数据库,上面写着:
张三的A账号余额3000元,李四的B账号余额2000元……
当张三想要通过A账号转账1000元给李四的B账号时:

① 张三到银行,向银行提交转账要求。
② 银行通过银行卡密码等方式确认张三身份,并检查张三的A账号是否有足够余额。
③ 检查通过后,银行增加一条转账记录:A账号向B账号转账1000元,
并修改余额:A账号余额=3000-1000=2000元,B账号余额=2000+1000=3000元

2.2、去中心化账本
假设有这样的一个小村庄,大家不是靠银行,而是自己用账本来记录谁有多少钱,每个人的账本上都写着:
张三的A账号余额3000元,李四的B账号余额2000元……
当张三想要通过A账号转账1000元给李四的B账号时,

① 张三大吼一声:大家注意啦,我用A账号给李四的B账号转1000块钱。
② 张三附近的村民听了确实是张三的声音,并且检查张三的A账号是否有足够余额。
③ 检查通过后,村民往自己的账本上写:A账号向B账号转账1000元,
并修改余额:A账号余额=3000-1000=2000元,B账号余额=2000+1000=3000元。
④ 张三附近的村民把转账告诉较远村民,一传十十传百,直到所有人都知道这笔转账,以此保证所有人账本的一致性。

2.3、去中心化账本(比特币
比特币用户在电脑上运行比特币客户端软件,这样的电脑称为一个节点(node)。
大量节点电脑互相连接,形成一张像蜘蛛网一样的P2P(点对点)网络。

当张三想要通过A账号转账1比特币给李四的B账号时,

① 张三向周围节点广播转账交易要求:A账号转账1比特币给B账号,并用A账号的私钥签名。
(A账号的私钥可简单理解为A账号的密码,只要知道A账号的私钥就能使用A账号上的比特币)
② 张三周围的节点通过A账号的公钥检查交易签名的真伪,并且检查张三的A账号是否有足够余额。
③ 检查通过后,节点往自己的账本上写:A账号向B账号转账1比特币元,
并修改余额:A账号余额=3比特币-1比特币=2比特币,B账号余额=2比特币+1比特币=3比特币。
④ 节点把这个交易广播给周围的节点,一传十十传百,直到所有节点都收到这笔交易。

比特币的去中心化公开账本称为区块链。这是比特币运行的一个最简化描述,当然比特币的实际运行远比这复杂,我们在后续会对其进行进一步讲解。

2.4、不可复制的比特币
在现实世界里,你给了别人100元钞票,你自己就没有了。但数字世界里的东西都是可复制的,你复制给了别人一个文件,你还有这个文件。你复制给了别人100元,你还有100元(这称为双花 double-spending)。这导致在数字世界里的货币必须用中心化方式来管理,比如由银行的中心服务器来管理你的钱。

但比特币解决了这个问题,你给了别人一个比特币,你就没有这个比特币了,如果你试图再付给别人一个比特币,周围的节点会检查你实际上没有比特币了,并拒绝传播你这笔非法支付。比特币的突破之处在于,第一次在数字世界创造了一种即不可复制,又不是中心化的东西

比特币和电子化的法币是完全不同的东西,比特币是首次出现的,真正的数字货币。网上的法币(支付宝或网银)并不是真正的数字货币,你在网银中的钱,只是现实中钞票的映射,根在现实中,而比特币的根在数字世界中。

比特币是个不可逆发明。什么叫不可逆发明呢?就是它没有的时候也没什么,可它一旦出现,这个世界就无法回到没有它的状态。轮子、下水道、抽水马桶、齿轮、发动机、复印机、互联网、移动电话、传感器、社交软件等等等等,都是这种发明,没出现的时候,没有人会觉得这东西这世界少了什么,可它们一旦出现、一旦被发明,人们就开始用起来,一旦有些人开始用起来,这世界就不再可能缺这些东西,甚至人们会感觉没有它们就寸步难行(摘自李笑来《比特币世界生存指南(进阶)》)。

2.5、比特币去中心化的意义
比特币网络由全体比特币用户共同控制,除非绝大部分比特币用户一致同意做出某个改变(例如规则修改或版本升级),否则任何人或组织都无法改变或停止比特币运行

中心化的问题很多,比如央行不需要经过你的同意,就可以无穷无尽地印钞票,掠夺你的财富;你在银行的钱,实际上不是你的钱,而是银行对你的负债。你并不总能从银行里取出你的钱,银行有可能一天只允许你取60欧元(《希腊银行周一恢复营业 每人每天60欧元仍只能取60欧元》),甚至有可能强制没收你的存款(《塞浦路斯国家公然“抢劫" 大额存款部分或没收》)。

虽说私有财产神圣不可侵犯,但人们对此毫无办法。在比特币中这些劣行将不复存在,比特币是一个完全脱离银行,只依靠互联网运行的货币系统,即使是政府执法部门,也无法查封或没收比特币;除非彻底关停互联网,否则也无法封杀比特币网络。在比特币系统里,你能真正掌握你的钱,而不是通过银行间接掌握你的钱,比特币在人类历史上第一次用技术手段保证了私有财产神圣不可侵犯。

  • 3、比特币有什么用?有什么价值?

1 BTC价格从零开始,到最高等值一盎司黄金,虽有炒作和泡沫的成分,但价格长期围绕着价值上下波动,比特币价格的根本来源是比特币的价值,价值又来源于用途,目前比特币的主要用途有:

3.1、支付汇款
众所周知,资金跨越空间流动是有成本的,资金流动成本以刷卡手续费,跨行费,异地/跨国汇款费,货币转换费等方式体现出来。成本的本质是政府和银行臃肿的人员、场地、设备等成本。更重要的是,政府往往还会以外汇管制的方式,限制禁止资金跨越国境流动,而比特币则丝毫不受外汇管制的影响

比特币作为互联网货币,只要有网络的地方,都可以像收发电子邮件一样,极低成本地收发比特币。目前比特币的最低手续费标准是1000聪/KB(聪 是比特币的最小单位,1比特币=1亿聪),一笔交易的最低手续费为250聪(数据大小0.25KB),按目前汇率约合0.4分人民币,付款可在数秒内经P2P全网广播到达任何一个国家。而跨国刷卡,跨国汇款的手续费往往高达3%~10%,并且资金往往需要数天的时间才能到达。

3.1.1、比特币支付
比特币支付的极低成本,吸引了全球数万商家接受比特币支付,包括微软、戴尔、新蛋等巨头(凤凰财经《戴尔正式接受比特币支付》)。信用卡跨国支付的商家手续费成本为3%-4%,而使用比特币支付的成本仅为0.5%~1%(包括转换为法币的费用),因此商家往往也给出一定的优惠折扣,以吸引买家使用比特币支付,例如戴尔就给出了10%(最高不超过150美元)的优惠。

商家一般使用Bitpay,Coinbase等比特币第三方支付,例如某买家在戴尔使用比特币支付购买笔记本的过程为:
① 买家下单购买一台2557.48美元笔记本,选择比特币付款,Coinbase将购物金额按汇率换算为6.73128736比特币。

bitcoin:18Xnt6B8xTr7dysHiqqP9rTQVENQYfSAgB?amount=6.73128736&r=coinbase.com/r/5428f290 (二维码自动识别)

② 买家发送比特币到Coinbase指定的比特币地址(一般把比特币账号称为比特币地址,下同)。

③ Coinbase在数秒内收到买家广播的交易,在美国比特币交易所卖出6.73128736个比特币,收取0.5%~1%手续费后,将美元支付给戴尔。

注:在中国由于五部委《通知》的限制,接受比特币支付的商家远远少于欧美,微软/戴尔/新蛋中国亦不支持比特币付款。

3.1.2、比特币小额支付
比特币在跨国小额支付中得到了越来越多的应用,买家购买某款软件时无法跨国汇款0.99美元;小卖家申请跨国的网银或信用卡支付是一件极其难的事情。而使用比特币支付,只要一个比特币地址就能轻松收付款。

除此之外,比特币小额支付还有其他大量可能用途:
① 解决垃圾邮件的问题,通过收取微小的邮件发送费用,这会让垃圾邮件的发送者很快破产,而普通用户则不受影响;
② 支付几分钱阅读网上的文章,使作者可以得到合理的报酬补偿,而不完全依赖广告模式;
③ 连接一个WiFi一小段时间,只需为这支付一小点费用。
比特币支付网络(及侧链)的效率允许此类交易,而其它支付系统的成本天花板却不可能发展此类支付。

3.1.3、比特币跨国汇款(需对冲币价波动)
由于比特币价格波动较大,因此若使用比特币进行跨国汇款,一般都会使用对冲交易等手段来避免汇率风险。例如从美国通过比特币汇款到中国的步骤为:

① 假设汇款金额25万美元=1000比特币=150万人民币,则汇款人往美国比特币交易所汇入25万美元,在中国交易所借贷100比特币(可以人民币为抵押,从交易所短期借贷比特币,一般借贷比特币的日利息为万分之五)。

② 在美国交易所用2500美元买入10比特币,在中国交易所同时对冲卖出10比特币为15000人民币,重复10次(一次交易10个而不是所有100个比特币,是为了避免影响价格,导致汇率损失)。

③ 从美国交易所提现100比特币到中国交易所,到账后重复步骤②10次(若不在乎借贷比特币利息,则可一次借贷1000比特币,减少重复充提比特币次数)。

④ 将最后100比特币偿还中国交易所借贷,从中国交易所提现150万人民币,完成跨国汇款过程。

⑤ 在美国交易所购买比特币手续费一般0.1%~0.2%,提现比特币手续费可忽略不计,在中国交易卖出比特币一般免手续费,提现人民币手续费0.2%~0.3%。全过程成本和耗时远低于传统跨国汇款。

比特币在国际汇款上的种种优势,使得部分进出口贸易开始自发使用比特币(即使没有使用上文的对冲手段避免汇率波动),例如:
即使是卖家不接受比特币,买家也可以通过比特币场外交易(OTC)等方式,用比特币完成跨国汇款。例如美国的A公司需要向中国的C公司支付货款,但由于时间紧迫、外汇管制、外贸资格等原因,A公司无法直接汇美元给C公司,那A公司可以在中国找一个比特币场外交易人,从美国购买比特币后转账给他,他再把对应的人民币支付给C公司,由此在很短的时间(几十分钟)内完成一笔不受任何管制的跨国汇款。

3.1.4、资本管制下的比特币跨国汇款
蒙代尔-弗莱明模型指出了货币政策中的“不可能三角”,即一个国家不可能同时实现资本流动自由,货币政策的独立性和汇率的稳定性。在这个“不可能三角”中,大部分政府选择了牺牲汇率稳定,实行浮动汇率制。部分政府,例如中国政府选择了牺牲资本的自由流动,实行资本管制。本质上是政府企图将经济和资本的一切都置于自己的控制之下

然而,市场经济下资本自由流动的需求,和资本管制产生了根本性的矛盾。特别是中国政府在滥发人民币的同时,又企图在汇率上盯住美元,使得矛盾进一步扩大。从2013年深圳的转口套利贸易,到2014年上海自贸区的融资铜,资本必然自发地通过一切途径,绕过政府的资本管制,像流水一样从高峰流向洼地

比特币的不断成长,交易所和相关金融工具的完善,使得资本发现了一个理想的突破资本管制的工具:换汇者在人民币交易所用人民币买入比特币,将比特币转账到美元交易所,在美元交易所卖出比特币为美元,即可合法合规,且几乎无限制地将人民币兑换成美元

这一途径和转口套利贸易等途径的不同之处在于,转口套利贸易必须有实体货物进出海关,而政府也总是能在海关堵上类似漏洞。但比特币作为互联网上的货币,不存在进出口概念。不能说某个比特币地址是中国的或美国的,即使政府禁止人民币交易所向美元交易所转账比特币(姑且不论能不能做到),那也毫无意义,购汇者只需将比特币提现到自己钱包,再转到美元交易所即可。

政府除非禁止这一途径的第一环——人民币购买比特币,否则对这一途径毫无办法。但政府即使食言之前中国人民银行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》,像俄罗斯一样禁止比特币交易,意义也及其有限。目前比特币交易所均执行了实名制和反洗钱条例,而关闭这些可控的交易所,只会将比特币交易逼入场外和地下,使其更不可控

通货膨胀卢布贬值更加严重的俄罗斯,早在2014年2月就禁止了比特币交易(新华网《俄罗斯加入封杀比特币行列》)。但从LocalBitcoins.com(一个本地比特币配对交易平台)上俄罗斯的交易量可以看到,这种禁令基本上没有什么意义。
唯一能限制此途径兑换外汇量的,是比特币本身市场容量的大小。当换汇者在人民币交易所大量购买比特币,并在美元交易所卖出时,人民币和美元交易所之间就会出现明显差价。在2015年11月的比特币行情中,有分析认为中国收紧资本管制是行情启动的原因之一,依据是人民币和美元交易所出现了前所未有的长时间高差价。

在价差较大时,套利者就会开始出现,从贸易公司到地下钱庄,甚至每个人都可以进行套利。例如个人使用年购汇额度5万美元,汇往美元交易所购买比特币,然后将比特币转到人民币交易所卖出(使用上文的对冲交易手段,避免币价波动损失),以套利空间6%计算,一次无风险套利收益约3000美元,相当于4.5个月的人均工资。这一换汇闭环的本质是:换汇者承担一定的汇率损失,以比特币为媒介,使用了从个人到组织机构的美元购汇额度,将人民币兑换为美元。

在政府的外汇管制下,中国企业出口赚取的美元被强制结汇为人民币,政府以此掠夺了世界第一的天量外汇储备,并以此为靠山,毫无顾忌地滥发人民币。在美元作为全球结算、流通、外汇储备货币的情况下,在中国GDP不足美国60%的前提下,人民币M2(136万亿=21.4万亿美元)达到了美元M2(12.11万亿美元)的1.8倍。比特币将打破任何政府的资本管制,在人类历史上第一次用技术手段保证私有财产神圣不可侵犯

3.2、智能合约
比特币并不仅仅是一个货币系统,中本聪在开发比特币时,在多个方面都显示出了超出时代的远见(《中本聪的天才:比特币以意想不到的方式躲开了一些密码学子弹》),以至于有人认为中本聪是未来穿越者。

若是中本聪只把比特币作为一个货币系统,那交易广播 “A账号转账1比特币给B账号” 这样的信息就够了,但中本聪的远见不仅限于此,中本聪在比特币中加入了脚本系统,通过脚本系统可广播 “满足什么条件后,A账号转账1比特币给B账号” 。这使得比特币成为了一种可编程的货币,可以在货币的基础上实现分布式合同,或称为智能合约。

所谓的智能合约是一套以编程形式定义的合同 ,无需人为介入即可自动执行。智能合约能操纵真实世界的资产,当一个预先编好的条件被触发时,智能合约执行相应的合同条款,以此实现“可编程的经济”,例如去中心化的股票、保险、赌博等等功能,并在物联网、供应链等领域得到广泛应用。可编程的经济将能显著解决经济运行中的透明和可信问题,降低社会运行成本

再说得大白话一点,比如你向我借钱(签订借款合同),我不一定愿借给你,为什么?因为我不能保证这个合同一定能被执行。比如你要欠钱不还了,我得花大量时间精力去打官司,去申请法院强制执行,还不一定能执行得下来,这就是合同的信任和执行成本的问题。

那怎么办呢?最可靠的办法,就是让铁面无私的计算机程序执行这个合同,而让程序执行合同,首先又得把合同程序化,把合同牵涉的资金和资产标的物数字化。我借你一笔钱,就是双方签订一个程序,程序把我的一笔钱划给你,把你的一个资产所有权(比如房子)冻结作为抵押。到期后你还我钱,程序就把你的资产解冻;不还钱,程序就自动把你的这个资产所有权划给我。

这么做的好处是显而易见的,程序解决了交易双方的信任问题,并且更重要的是,程序做了本来应该由法院做的事情,程序比法院更加公正公平无私,我们再也不需要再花那么多税金养着那么大规模的政府、警察、法院,更重要的是,我们不再需要担心不公问题。

那么,怎么把合同程序化,怎么把合同涉及的资金和资产标的物数字化呢?

3.2.1、映射真实世界资产
银鱼矿业(SFMiner)曾使用此方案发行股票,其需要发行1万股股票,取一个特定的比特币进行染色(称为染色币或彩色币),经法律合同程序代表公司总股本,这个比特币的每万分之一代表公司的1股股票,这样就将股票映射到了比特币的区块链上,借助比特币交易系统(需使用包括特定规则的客户端),即可实现不需要股票交易所的股票交易。

例如A交易给B 100股票,实现就是A发送0.01染色比特币给B,这节约了股票交易所消耗的大量人力物力。不仅是股票,房产、土地、债券等任何真实世界资产,都可直接或间接(经公司持有)映射为数字资产。

纳斯达克(Nasdaq)已开启一个试点项目,测试使用区块链方式交易pre-IPO的公司股权(巴比特《纳斯达克测试区块链技术,欲改变私营公司股份交易方式》),并即将推出基于区块链技术的新型证券交易平台 Linq,首批将上线Chain等6家初创公司(巴比特《纳斯达克即将推出基于区块链技术的新型证券交易平台 Linq》)。
澳洲证券交易所(ASX)也正在尝试使用区块链技术,作为其清算和结算系统的替代品(巴比特《澳洲证券交易所:考虑使用区块链来替代清算和结算系统》)

3.2.2、锚定真实世界法币
比特币价的波动较大,这给基于比特币的支付造成了巨大的障碍。但通过一些金融协议,却能在不稳定的比特币基础上,创造出一种稳定(锚定法币)的货币。其原理是通过一部分人(投机者)来吸收高波动的高风险(以及高收益),另一部分人就可以持有低风险低波动的货币。

例如某交易所中“一张期货合约代表价值1元的BTC”,若将一张看多和一张看跌期货合约绑定,即可不受比特币价波动影响(看多和看跌期货的收益亏损互相抵消),创造出与法币汇率不变的货币单位,由此实现和真实世界法币的锚定。

竞争币BTS完成了一个实验品,创造出了锚定人民币和美元的BitCNY、BitUSD等货币单位(《
为什么BitCNY和人民币可以等值兑换》)。竞争币Nubits通过另一种思路——去中心化保管人方式,创造出了锚定美元的NBT(深入浅出看懂Nubits—— 基础篇进阶篇深入篇)。当然目前的BitCNY或NBT都有一定的缺陷,健壮性都还有待考验。

这样的“稳定数字货币”既有作为数字货币的优势,又避免了比特币价波动较大难以进行支付的缺陷,在未来可能发挥出巨大的作用。

3.2.3、不可欺诈的合同和经济
在真实世界的资产和货币都映射到比特币区块链中后,即可在区块链上建立比真实世界合同更加透明可靠的智能合约,实现可编程化的经济。

例如A公司需要以房产抵押的方式向B公司借款,则A公司与B公司通过资产私钥建立包含约定规则的智能合约,智能合约将冻结A公司映射为数字资产的房产,在智能合约到期后,若A公司没有将借款归还到B公司指定地址,则智能合约将把冻结的A公司的房产转给B公司所有。

在借款过程中,B公司既不用担心A公司的房产被重复抵押或卖出(基于区块链交易的公开可见),如果A公司到期不还款,B公司不必通过法律诉讼,即可直接获得抵押的房产。可编程的经济将能显著解决经济运行中的透明和可信问题。

注:大部分智能合约,均需要在比特币目前系统基础上叠加附加规则或侧链,以此实现相应功能。目前以有部分比特币侧链、竞争币实现了实验性的各种智能合约系统。如果某些智能合约系统被市场证明有价值,那也可通过附加规则或侧链方式用于比特币系统上。

3.3、信息公开
比特币的每一个交易都经过全网广播,所有交易都是人人可见的,也就是说人人都可查看某一比特币地址的所有历史交易,并且这些交易是绝对无法伪造的,这在某些情况下成为特别有用的特性。
注:通过 blockchain.info 等区块交易浏览器可查看任一比特币地址的余额和历史交易。

3.3.1、慈善募捐
慈善机构使用比特币地址来募捐资金,不需要慈善机构主动公开账目,人人都可以自行查看此地址的所有历史账目。

例如雅安地震中,壹基金的比特币捐赠地址是:blockchain.info/zh-cn/a,任何人可以查看此地址总共收到103笔共计235.82622988比特币的捐款。
比特币也使得跨国捐赠变得极其简单,一个美国人想给雅安地震捐款,但他看到的捐款账号(开户行:建行成都第七支行,户名:四川省红十字会,账号:5100 1479 0080 5955 5666)无疑让其摸不着头脑,他必须先找人翻译成英语,然后到银行查“建行成都第七支行”的Swift Code(银行国际代码),填了一堆换汇+跨国汇款表格,好不容易汇出去了,过两星期后钱被退了回来(手续费照收不误),一查,户名“四”错拼成了卷舌的SHI……

而发送比特币,就像发送电子邮件一样简单快速,只要知道捐款比特币地址就能直接发送。甚至用比特币的手机钱包扫二维码就行,例如新闻《乌克兰示威者转向比特币以缓解现金危机》中的示威者:

1Fkp2maqnjP24wjFy47sfMPGVGji7ybvPE (二维码自动识别)

3.3.2、身份验证
中本聪的真实身份一直是个迷,如果某人声称自己是中本聪,怎么验证呢?很简单,让他用中本聪的比特币地址(创世区块中的12c6DSiU4Rq3P4ZxziKxzrL5LmMBrzjrJX)的私钥做签名即可。当然以大部分公众媒体的水平,是不知道还有这招的,所以媒体每年都会重复发2n条新闻:第n条 发现中本聪。第n+1条 上一条发现的中本聪是假的。

比特币的加密体系是如此地牢不可破,以至于可用于个人或组织,物联网设备的身份验证或注册。例如新闻《学历造假不再可能!区块链技术助力学校验证学历真实性》中,Holberton School利用比特币区块链技术向学生颁发学历证书。

3.3.3、去中心化服务
例如去中心化的域名系统Namecoin、去中心化的加密通信软件比特信(Bitmessage)、去中心化的存储Maidsafe、去中心化的推特Clucker等等。他们都使用了比特币的区块链技术,例如在比特信(Bitmessage)中,用户发的每一条消息都将传遍全网,所有人都能收到消息,但只有指定聊天的人才有私钥可以解密信息。这使得窃听者既不可能找到消息的收发者,也不可能破解消息内容。

龚鸣:互助保险怎么玩?如何与区块链技术结合?》中提出了一个有趣的设想:去中心化保险。

在整个系统中,会员缴付的每一分钱全部都会交给会员使用,整个系统不会抽取一分钱。而传统的保险模式,其资金效率低于20%,有大量的资金用于支付保险代理薪酬和企业运营。我们随便看一下全国各地巨大雄伟的保险大楼就已经知道传统保险公司的企业运营成本。

从商业模型上来看,可以说这是一个将资金效率发挥到极限的模式,而从资金效率运转上来讲,这很可能就是保险行业的终极模式,因为资金效率已经达到极限。从发展的角度来看,保险模式向这个方向发展几乎是历史的必然。也就是说,无论我们做不做这件事情,最终保险都会朝着这个方向进行发展。


3.3.4、资金公开
比特币还被用在了一些有趣的用途上。某在线博彩网站想证明其资金实力雄厚,却碰到了一些困难。银行存款证明只能证明在验证时刻网站有这么多钱,说不定这是借来的钱,验证完后就还回去了。就算在公司堆着一亿元黄金或钞票24小时视频直播,用户也不知道是真是假。

于是有的在线博彩网站使用了相当有趣的的方法,2014年1月AG*游(ag*.com)斥资一亿人民币购买了2万多个比特币囤在地址155PdjJJDhZRnJRBftqyVAqqXGhHxGUrxy中炫富,随后凯*娱乐(k*.com)则更加有钱任性,囤了4万个比特币在地址15CVfJUC1LKn1GKZx6RM5UMbFfnTd8vTT4。至今为止,这两家都没有动过囤积的比特币。

也就是说,仅仅比特币一个小的分支应用中的两个博彩网站,就消耗了6万多比特币,占当时比特币1200万流通量的200份之1。

3.3.4、信息公开与智能合约的结合
市场经济条件下
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